Trabajar en conjunto a menudo ofrece mejores resultados, razón por la cual el Infonavit facilita la combinación de dos créditos para la adquisición de una casa. Podrías pensar que esta opción está limitada a parejas casadas, sin embargo, está disponible para realizarla con un amigo o un familiar. En este artículo, te detallaremos cómo funciona el programa Unamos Créditos de Infonavit en 2026.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) introdujo el programa Unamos Créditos Infonavit para que dos personas puedan acceder conjuntamente a un crédito hipotecario, otorgado en conjunto por el Infonavit y una entidad financiera asociada, lo que permite acceder a un monto mayor del que cada uno obtendría por separado.
Requisitos para unir créditos de Infonavit
Este es un tipo de crédito que puedes solicitar junto a alguien especial para ti, ya sea tu pareja, hijo, padres o un amigo; no es necesario estar casados. La condición esencial es que ambos solicitantes estén cotizando en el Infonavit.
- Ambos solicitantes deben mantener un empleo activo y aportaciones vigentes al momento de la solicitud.
- Cada uno debe cumplir con los puntos necesarios para la precalificación del crédito, ya sea bajo el sistema tradicional o el Modelo T100, según su perfil.
- La aprobación del crédito hipotecario se realiza de manera individual para cada solicitante, por lo que ambos deben verificar sus propios datos en el portal del Infonavit.
- No es necesario que los solicitantes sean cónyuges: puede tratarse de familiares, amigos o pareja sin acta de matrimonio.
- Es recomendable que ambos revisen su historial en el Buró de Crédito antes de iniciar el trámite, ya que también se toma en cuenta para definir el monto y la tasa.
Unamos créditos de Infonavit paso a paso
Una vez confirmado que ambos interesados cumplen con los requisitos necesarios para unir sus créditos Infonavit, el proceso a seguir es el siguiente:
- Accede al portal Mi Cuenta Infonavit con tu usuario y contraseña. Si no estás registrado aún, hazlo primero con la documentación requerida (puedes revisar el proceso completo en nuestra guía para obtener un crédito Infonavit).
- Dentro del portal, dirígete a la sección “Mi perfil” y selecciona la opción para asociar tu NSS (Número de Seguridad Social), lo que permitirá vincular tu solicitud de crédito hipotecario con la de la otra persona.
- Da clic en la opción que indica el interés por un crédito y elige “Comprar” para especificar el tipo de relación que tienes con el otro derechohabiente. En este punto podrán consultar el ahorro acumulado hasta la fecha.
- Selecciona la opción de crédito Infonavit para dar inicio al trámite del financiamiento de vivienda. Es recomendable descargar la Guía de siguientes pasos, donde encontrarás las indicaciones para elegir al notario y al valuador adecuados.
- Finaliza el proceso con el botón “Finalizar”, lo que marcará el inicio de tu inscripción al crédito de vivienda en conjunto con la otra persona.
- Formalicen la escritura ante notario, donde quedará establecida la copropiedad del inmueble según el monto aportado por cada uno.
Montos y tasas vigentes
| Concepto | Dato 2026 |
|---|---|
| Monto combinado (dos derechohabientes) | Puede superar los $5,870,000 MXN, con un tope de referencia de hasta 711.9 veces el salario mínimo mensual (más de $6.8 millones en esquemas compartidos) |
| Tasa de interés | Fija durante toda la vida del crédito, de 3.69% a 10.45% según el ingreso combinado de los solicitantes |
| Moneda | Pesos mexicanos (moneda nacional) |
| Plazo | De 1 a 30 años |
| Cuota mensual | Fija durante todo el periodo de amortización |
Consulta el monto exacto que te corresponde en el portal Mi Cuenta Infonavit, ya que el tope máximo se actualiza periódicamente y depende del salario, la edad, el ahorro acumulado y el historial crediticio de ambos solicitantes.
Beneficios al unir créditos en Infonavit
La opción de combinar créditos de Infonavit ofrece varias ventajas significativas:
- Permite aumentar el monto total del préstamo respecto al que obtendrías solicitando un crédito individual.
- La hipoteca se otorga en moneda nacional (pesos), con una tasa de interés fija durante todo el plazo.
- Ofrece la seguridad de mantener una cuota mensual constante durante todo el periodo de amortización del crédito.
- Brinda protección social ante la pérdida del empleo de alguno de los copropietarios, conforme a las reglas del seguro de desempleo del Infonavit.
Estos beneficios son particularmente atractivos no solo por la tasa fija, sino por permitir a dos personas sin vínculo matrimonial acceder juntas a una vivienda que difícilmente podrían comprar por separado.
Aspectos a tener en cuenta (copropiedad)
Bajo el esquema Unamos Créditos de Infonavit, la adquisición de una vivienda se realiza en copropiedad. Esto significa que la titularidad del inmueble se reparte entre los participantes de acuerdo con el monto aportado por cada uno en el crédito. La copropiedad implica:
- Responsabilidad compartida de los costos de mantenimiento y conservación del hogar.
- Necesidad de contar con el consentimiento de ambos propietarios para cualquier mejora o modificación en la propiedad.
- En caso de que uno de los copropietarios quiera vender su parte, el proceso debe negociarse con el otro copropietario o, en su defecto, resolverse conforme a lo que determine el notario.
Si el concepto de copropiedad te resulta confuso, es recomendable buscar la orientación de un asesor inmobiliario o un notario para esclarecer cualquier duda antes de firmar.
Errores comunes
- Suponer que Unamos Créditos solo aplica para parejas casadas: puede solicitarse con un hijo, un padre, un hermano o un amigo, siempre que ambos coticen en el Infonavit.
- No verificar los puntos y la precalificación de ambos solicitantes antes de iniciar el trámite, lo que puede retrasar la aprobación si uno de los dos no califica.
- Olvidar que la aprobación es individual: si uno de los solicitantes tiene mal historial en el Buró de Crédito, puede afectar el monto o la tasa del crédito combinado, aunque el otro tenga buen historial.
- No definir por escrito, desde antes de firmar, cómo se dividirán los gastos de mantenimiento y las decisiones sobre la propiedad, lo que genera conflictos posteriores entre copropietarios.
- Pensar que el monto máximo es fijo para todos los casos: en realidad depende del salario, la edad, el ahorro acumulado y el historial crediticio de cada solicitante, por lo que conviene simular el crédito en el portal antes de comprometerse con una vivienda.
Preguntas frecuentes
¿Unamos Créditos de Infonavit es solo para parejas casadas? No. Puedes solicitarlo con tu pareja, un hijo, tus padres o un amigo, siempre que ambos estén cotizando activamente en el Infonavit; no se requiere acta de matrimonio.
¿Cuánto puedo pedir prestado combinando dos créditos? El monto combinado puede superar los $5,870,000 MXN, con un tope de referencia de hasta 711.9 veces el salario mínimo mensual. El monto exacto depende del salario, la edad y el historial de cada solicitante.
¿Qué tasa de interés aplica en un crédito combinado? La tasa es fija durante toda la vida del crédito y va de 3.69% a 10.45%, según el ingreso combinado de ambos solicitantes.
¿Cómo queda la propiedad de la vivienda si no somos pareja? La vivienda se adquiere en copropiedad, y la titularidad se reparte entre los participantes de acuerdo con el monto que cada uno aportó en el crédito.
¿Se puede vender la parte de uno de los copropietarios? Sí, pero el proceso debe negociarse con el otro copropietario y formalizarse ante notario, ya que ambos figuran como dueños del inmueble.
¿Ambos solicitantes deben tener el mismo puntaje o precalificación? No es obligatorio que sea idéntico, pero cada solicitante debe cumplir individualmente con los puntos necesarios para su propio perfil, ya sea en el sistema tradicional o en el Modelo T100.
¿Qué pasa si uno de los dos pierde su empleo después de firmar el crédito? El Infonavit contempla protección mediante su seguro de desempleo, aplicable de forma individual a cada acreditado conforme a las reglas vigentes del instituto.
¿En cuánto tiempo se paga un crédito de Unamos Créditos? El plazo va de 1 a 30 años, con una cuota mensual fija durante todo el periodo de amortización, igual que en un crédito Infonavit individual.