El crédito Infonavit es un derecho de todas las personas que cotizan al IMSS por medio de una relación laboral formal. Con él puedes comprar una vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, o remodelar y ampliar la casa que ya tienes, usando como base el ahorro que se acumula en tu subcuenta de vivienda.
El valor de la vivienda que elijas no tiene un límite fijo por sí mismo: lo que determina cuánto puedes comprar es el monto máximo que el Infonavit y, en su caso, el banco te autoricen según tu salario, tu edad y tu capacidad de pago. No se exige enganche adicional si el crédito cubre el precio total de la vivienda, aunque sí es indispensable mantener tu relación laboral activa y tu ahorro de vivienda al corriente.
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Desde 2026, el Infonavit sustituyó el antiguo sistema de puntos por el Modelo Único de Originación (T100). Con este modelo, en lugar de acumular puntos por edad, salario y antigüedad como antes, solo necesitas 100 puntos y 6 meses consecutivos de empleo formal registrado ante el IMSS para precalificar. El objetivo fue simplificar el acceso al crédito y reducir el tiempo de espera de los derechohabientes con ingresos más bajos.
Otra regla importante: la suma de tu edad más el plazo del crédito no debe superar los 70 años en hombres y 75 años en mujeres, ya que ese es el límite que usa el Infonavit para calcular el plazo máximo que puede ofrecerte.
Recomendaciones antes de elegir tu vivienda
- Verifica que cuente con al menos una recámara, sala, comedor y un baño en condiciones habitables.
- Procura que quede accesible tanto a tu trabajo como al de tu pareja, si aplica.
- Investiga la zona: la cercanía a escuelas, hospitales y centros comerciales afecta tu calidad de vida y la plusvalía de la vivienda.
- Revisa las rutas de transporte público cercanas si no cuentas con auto propio.
- Considera los espacios recreativos disponibles cerca de la vivienda.
Planifica tus ingresos y egresos reales, incluyendo el descuento mensual que se te hará por el crédito, antes de comprometerte con una mensualidad. El Infonavit ofrece una herramienta de presupuesto familiar en su portal oficial para ayudarte a calcular cuánto puedes destinar sin comprometer tu economía.
Tipos de crédito disponibles
Crédito tradicional Infonavit
Permite adquirir una vivienda usando únicamente tu crédito Infonavit, sin necesidad de un banco adicional. El monto máximo individual en 2026 puede llegar hasta cerca de $2,935,000 pesos, aunque el monto real que te autoricen depende de tu salario, tu edad y tu capacidad de pago. La tasa de interés es fija durante toda la vida del crédito y va del 3.69% al 10.45% anual, según tu nivel salarial. Puedes sumar los puntos de tu cónyuge para acceder a un monto mayor mediante la modalidad conyugal.
Cofinavit
Es un crédito otorgado en conjunto por el Infonavit y una institución bancaria, útil cuando necesitas un monto mayor al que el Infonavit presta por sí solo. La aportación del Infonavit en esta modalidad puede llegar hasta aproximadamente $1,159,022.80 pesos, con una tasa fija del 10.45% anual. El resto lo financia el banco según tu capacidad de pago, y puedes sumar puntos con tu cónyuge para un crédito conjunto mayor.
Cofinavit Ingresos Adicionales
Funciona igual que el Cofinavit, pero te permite comprobar ingresos adicionales a tu salario base para calificar a un monto mayor. En esta modalidad la tasa fija diferenciada por nivel salarial va del 3.69% al 6.15% anual, generalmente más baja que el Cofinavit estándar. Al igual que en los otros esquemas, puedes combinar tus puntos con los de tu cónyuge.
Si quieres comparar el monto exacto al que puedes acceder según tu salario y edad, revisa nuestra guía de crédito Infonavit 2026: cuánto te prestan, y si prefieres confirmar tu puntaje antes de solicitar la cita, consulta cómo hacer tu precalificación Infonavit 2026.
Requisitos
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Relación laboral | Vigente y registrada ante el IMSS |
| Antigüedad mínima | 6 meses consecutivos de cotización |
| Puntaje T100 | Mínimo 100 puntos en el Modelo Único de Originación |
| Edad + plazo | No debe superar 70 años (hombres) ni 75 años (mujeres) |
| Taller Infonavit | Completar “Saber Más para Decidir Mejor” |
| Buró de Crédito | Autorizar su consulta |
| Documentos personales | Acta de nacimiento, identificación oficial vigente, CURP |
| Avalúo | Solicitarlo ante una Unidad de Valuación si la vivienda es de particular |
Si solicitas el crédito junto con tu cónyuge, ambos deben presentar acta matrimonial, actas de nacimiento e identificación oficial vigente.
Paso a paso para solicitar tu crédito
- Precalifícate. Ingresa a Mi Cuenta Infonavit para confirmar que cumples los 100 puntos del modelo T100 y los 6 meses de cotización.
- Cursa el taller en línea “Saber Más para Decidir Mejor” en el portal del Infonavit; es obligatorio antes de continuar.
- Elige el tipo de crédito que más te convenga: tradicional, Cofinavit o Cofinavit Ingresos Adicionales.
- Solicita un avalúo de la vivienda que deseas adquirir a través de una Unidad de Valuación registrada, si se trata de una propiedad de un particular.
- Reúne tu documentación: acta de nacimiento, identificación oficial vigente, CURP y, si solicitas con tu cónyuge, también sus documentos.
- Agenda tu cita en el portal de Mi Cuenta Infonavit para formalizar el trámite.
- Firma el contrato y espera a que el crédito se aplique; los pagos comenzarán a descontarse de tu nómina vía retención patronal.
Montos y tasas 2026
| Tipo de crédito | Monto máximo aproximado | Tasa anual |
|---|---|---|
| Tradicional Infonavit | ~$2,935,000 (individual); hasta $6.8 millones en crédito conyugal o Unamos Créditos | 3.69% a 10.45%, según salario |
| Cofinavit | Hasta ~$1,159,022.80 (aportación Infonavit) + crédito bancario | 10.45% fija |
| Cofinavit Ingresos Adicionales | Variable según ingresos comprobables adicionales | 3.69% a 6.15%, según salario |
Estos montos y tasas se actualizan por ciclo; confirma la cifra exacta vigente para tu perfil en el simulador oficial del Infonavit antes de firmar cualquier contrato.
Errores comunes
- No completar el taller “Saber Más para Decidir Mejor” antes de agendar la cita, lo que retrasa el trámite.
- No verificar el puntaje T100 antes de elegir la vivienda, lo que puede generar una precalificación menor a la esperada.
- Elegir una vivienda sin considerar el plazo máximo según tu edad, lo que puede reducir el monto que te autoricen.
- No comparar Cofinavit con Cofinavit Ingresos Adicionales, perdiendo la oportunidad de una tasa más baja si comprueban ingresos extra.
- Ignorar comprobantes de ingresos adicionales que podrían aumentar el monto autorizado.
- No revisar tu historial en Buró de Crédito antes de la cita, lo que puede derivar en un monto menor al solicitado.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos necesito para calificar en 2026? Con el nuevo Modelo Único de Originación (T100) necesitas 100 puntos y al menos 6 meses consecutivos de cotización formal ante el IMSS.
¿Cuál es el monto máximo que me puede prestar el Infonavit? En crédito tradicional individual puede llegar hasta cerca de $2,935,000 pesos; en crédito conyugal o Unamos Créditos el monto combinado puede superar los $6.8 millones, según tu capacidad de pago.
¿Qué diferencia hay entre Cofinavit y Cofinavit Ingresos Adicionales? Ambos combinan tu crédito Infonavit con financiamiento bancario, pero Ingresos Adicionales te permite comprobar ingresos extra para calificar a un monto mayor con una tasa generalmente más baja.
¿Necesito dar un enganche? No es obligatorio si el crédito cubre el precio total de la vivienda, aunque algunas viviendas o bancos pueden solicitarlo según el monto autorizado.
¿Puedo solicitar el crédito junto con mi pareja? Sí, puedes sumar tus puntos con los de tu cónyuge mediante la modalidad conyugal para acceder a un monto mayor.
¿Qué pasa si no cumplo los 6 meses de antigüedad? No podrás precalificar hasta cumplir ese periodo mínimo de cotización continua ante el IMSS.
¿El taller “Saber Más para Decidir Mejor” tiene costo? No, el taller es gratuito y se cursa en línea a través del portal oficial del Infonavit.
¿Dónde agendo mi cita para solicitar el crédito? Directamente en el portal de Mi Cuenta Infonavit, una vez que hayas completado el taller y confirmado tu precalificación.