Antes de salir a buscar casa, la pregunta que todo derechohabiente se hace es la misma: ¿cuánto te presta Infonavit realmente con tu salario actual? La respuesta no es un número fijo, porque el instituto calcula tu monto combinando tu sueldo, tu edad, tus semanas cotizadas y el ahorro acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.
En 2026 el sistema de puntos cambió a fondo con el Modelo Único de Originación, así que las reglas que conocías hace un par de años ya no aplican igual. Aquí te explico cómo funciona el cálculo, qué necesitas para precalificar y qué monto puedes esperar según tu rango salarial.
Dato clave
El monto máximo individual subió a cerca de $2,935,000 en 2026
Infonavit ajustó su tope de crédito individual tras la revisión de reglas de negocio de mayo de 2026. Pero ese techo solo aplica a quien gana salarios altos y cumple todos los factores; la mayoría de los trabajadores recibe un monto bastante menor. Verifica tu cifra exacta en Mi Cuenta Infonavit antes de comprometerte con una vivienda.
¿Cómo decide Infonavit cuánto prestarte?
El monto de tu crédito no depende solo de tu sueldo. Infonavit combina siete factores para calcular tu puntaje de precalificación y, con base en él, el monto máximo que puede ofrecerte:
- Salario base de cotización (SBC), el que reporta tu patrón al IMSS.
- Edad, porque determina el plazo máximo disponible para pagar el crédito.
- Saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda, el ahorro del 5% que tu patrón deposita cada bimestre.
- Semanas cotizadas y antigüedad laboral, que reflejan tu estabilidad de empleo.
- Bimestres trabajados recientes, para confirmar que tu relación laboral sigue activa.
- Tipo de trabajador, si cotizas de forma continua o con interrupciones.
- Comportamiento de pago, en caso de que ya hayas tenido un crédito o adeudo previo con el instituto. Este factor está relacionado con tu historial general: si quieres entender cómo se construye y por qué importa incluso fuera de Infonavit, revisa qué es el buró de crédito y cómo afecta tus solicitudes de financiamiento.
Con esos factores, el sistema te asigna un puntaje. Si conoces bien tu situación general de vivienda, puedes revisar primero la guía completa de Infonavit 2026 para entender el resto de trámites relacionados (saldo, devoluciones, traspasos) antes de enfocarte en el monto de tu crédito.
Requisitos y puntos para precalificar
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Puntaje mínimo | 1,080 puntos en el esquema general vigente en 2026 |
| Esquema reducido | 100 puntos para trabajadores jóvenes o de bajos ingresos y poca antigüedad, bajo las reglas de la nueva Ley del Infonavit |
| Relación laboral | Activa, con aportaciones patronales al corriente en el bimestre inmediato anterior |
| Créditos previos | No tener otro crédito Infonavit activo (salvo Segundo Crédito, con condiciones específicas) |
| Curso obligatorio | Completar el curso “Saber+ para decidir mejor”, vigente desde abril de 2026 |
| Edad + plazo | La suma de tu edad y el plazo del crédito no debe superar 70 años (hombres) o 75 años (mujeres) |
Consulta tu puntaje real entrando a micuenta.infonavit.org.mx con tu NSS y CURP, en la sección “Tramitar mi crédito” → “Precalificación y puntos”. Es gratuito y puedes hacerlo en cualquier momento del año.
Paso a paso para solicitar tu crédito
- Verifica que tu patrón te tenga inscrito y al corriente. Sin aportaciones activas al IMSS e Infonavit no hay precalificación posible.
- Entra a Mi Cuenta Infonavit con tu NSS y CURP, o créala si es tu primera vez.
- Revisa tu puntaje de precalificación y compáralo contra el mínimo requerido (1,080 puntos en el esquema general).
- Consulta el monto estimado que te ofrece el simulador según tu salario, edad y saldo en la Subcuenta de Vivienda.
- Completa el curso Saber+ para decidir mejor, obligatorio desde abril de 2026 antes de continuar con el trámite.
- Elige el tipo de crédito que más te convenga: Crédito Tradicional, Cofinavit, Unamos Créditos, Segundo Crédito, entre otros, según tu caso.
- Busca tu vivienda dentro del catálogo aceptado por Infonavit o confirma que la propiedad que ya tienes en mente cumple los requisitos técnicos (avalúo, escrituras en regla).
- Solicita el dictamen final. Aunque tu precalificación aparezca aprobada, el crédito pasa por una validación adicional antes de liberarse; evita movimientos como cambiar de Afore justo antes de este paso.
- Firma y formaliza el crédito ante notario una vez aprobado el dictamen, y da seguimiento a la dispersión del monto con la vivienda elegida.
Cuánto te presta según tu salario
Estos montos son de referencia (basados en reportes recientes de 2026) y varían según tu edad, semanas cotizadas y saldo acumulado; tu cifra exacta solo la confirma el simulador oficial de Mi Cuenta Infonavit.
| Salario mensual aproximado | Crédito estimado de referencia |
|---|---|
| $16,000 | Alrededor de $700,000 |
| $15,000 (menor a 40 años) | Alrededor de $560,000 |
| $89,000 o más | Hasta el tope individual, cerca de $2,935,000 |
| Unamos Créditos (dos derechohabientes) | Puede superar los $5,870,000 |
Después de los 40 años, el monto que Infonavit puede prestarte tiende a reducirse con cada cumpleaños, porque el plazo disponible para pagar se acorta y con ello baja la mensualidad máxima permitida.
Montos y topes 2026
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Tope máximo teórico (711.9 veces el salario mínimo mensual) | $6,821,760.39 |
| Tope de Crédito Individual | Hasta $2,935,000 |
| Tope con Unamos Créditos | Más de $5,870,000 |
| Descuento mensual típico sobre tu salario | Entre 20% y 30% |
Infonavit ha aclarado que estos topes son el límite superior del sistema, no un monto garantizado para todos: cada solicitud se evalúa de forma individual y el monto real depende de tu perfil completo, no solo de tu salario.
Errores comunes que retrasan o bloquean tu crédito
- Cambiar de Afore justo antes de solicitar el crédito. Los movimientos recientes en tu cuenta pueden provocar que el dictamen final rechace un crédito que en la precalificación aparecía aprobado; hazlo con al menos seis meses de anticipación si lo necesitas.
- No completar el curso Saber+ para decidir mejor. Es un paso obligatorio desde abril de 2026; sin él, tu trámite se detiene aunque ya tengas los puntos suficientes.
- Confiar en la precalificación como aprobación final. El puntaje inicial es solo una estimación; el dictamen definitivo revisa datos adicionales como tu NSS, tu Subcuenta de Vivienda y la situación de tu patrón.
- Elegir una vivienda que no cumple los requisitos técnicos de Infonavit. Problemas con el avalúo, la escritura o la zona pueden detener el trámite aunque tu perfil financiero esté en orden.
- No revisar el estatus de tu patrón. Si tu empresa tiene irregularidades en sus pagos al IMSS o Infonavit, tu trámite personal puede bloquearse aunque tu historial individual sea bueno.
- Pedir el crédito con menos de seis meses de antigüedad laboral continua. Infonavit exige estabilidad de empleo reciente para aprobar el financiamiento.
Casos especiales
- Si ya tuviste un crédito Infonavit. Puedes acceder a un Segundo Crédito solo bajo condiciones específicas; revisa tu elegibilidad directamente en Mi Cuenta Infonavit.
- Si tienes más de 65 años. Aún puedes solicitar crédito si sigues activo y cotizando, pero el plazo disponible se reduce mucho, lo que limita el monto máximo que puedes recibir.
- Si trabajas para una empresa con adeudos ante Infonavit. Aunque tus aportaciones personales estén correctas, el instituto puede bloquear el trámite hasta que la empresa regularice su situación.
- Si quieres combinar tu crédito con el de tu pareja. La opción Unamos Créditos permite sumar la capacidad de dos derechohabientes y acceder a un monto mayor.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos necesito para que Infonavit me apruebe un crédito en 2026? En el esquema general necesitas 1,080 puntos. Existe un esquema reducido de 100 puntos para trabajadores jóvenes o de bajos ingresos con poca antigüedad, bajo las nuevas reglas de la Ley del Infonavit.
¿Cuál es el monto máximo que puedo recibir en 2026? El tope de Crédito Individual llega hasta cerca de $2,935,000. Con Unamos Créditos, combinando dos derechohabientes, el monto puede superar los $5,870,000.
¿Mi precalificación aprobada garantiza que recibiré el crédito? No necesariamente. El dictamen final revisa información adicional (movimientos en tu Afore, estatus de tu patrón, documentación de la vivienda) y puede rechazar un crédito que en la precalificación aparecía aprobado.
¿A qué edad ya no puedo pedir un crédito Infonavit? No hay una edad máxima fija en la ley, pero en la práctica la suma de tu edad más el plazo del crédito no puede superar 70 años en hombres o 75 en mujeres, lo que reduce el monto disponible conforme envejeces.
¿Es obligatorio el curso Saber+ para decidir mejor? Sí, desde abril de 2026 es un requisito obligatorio dentro del proceso de solicitud de crédito.
¿Puedo pedir un segundo crédito Infonavit? Sí, bajo condiciones específicas si ya liquidaste o mantienes en regla tu crédito anterior. Consulta tu elegibilidad exacta en Mi Cuenta Infonavit.
¿Por qué me prestan menos si gano lo mismo que hace unos años? Porque tu edad avanza y reduce el plazo máximo disponible para pagar, lo que baja la mensualidad permitida y, con ella, el monto que Infonavit puede ofrecerte.
¿Dónde consulto mi puntaje y monto real? En micuenta.infonavit.org.mx, con tu NSS y CURP, dentro de la sección “Tramitar mi crédito” → “Precalificación y puntos”. Es el único simulador que usa tus datos reales.