Para muchos, el primer paso hacia el sueño de tener su propia casa es acumular los puntos necesarios para calificar a un crédito del Infonavit. Pero, ¿qué sucede si en la última revisión se encuentran con menos puntos que antes? ¿Por qué bajan los puntos del Infonavit?
Los cambios implementados en el sistema de asignación de puntos del Infonavit en 2021 han añadido nuevas variables a la ecuación. Es importante que los interesados comprendan las normativas actuales para entender por qué la puntuación puede variar.
¿Por qué bajan los puntos Infonavit?
Los puntos del Infonavit pueden disminuir por varias razones, a veces debido a acciones o falta de acción por parte de los empleadores, y otras veces por incumplimientos por parte de los propios beneficiarios.
La pérdida de empleo, aunque no es necesariamente la causa principal de la disminución de puntos del Infonavit en la actualidad, puede influir directamente si el beneficiario, al quedarse desempleado, no puede demostrar su solvencia financiera ante la institución.
Para calificar previamente a un crédito del Infonavit, el beneficiario debe acumular al menos 1,080 puntos, los cuales están sujetos a evaluación en nueve aspectos diferentes. Con el sistema de puntuación anterior, válido hasta mayo de 2021, perder el empleo y no recuperarlo en un corto período de tiempo significaba una reducción automática de los puntos del Infonavit.
La nueva normativa orienta a los beneficiarios desempleados a demostrar, a través de documentación formal, que pueden cubrir sus contribuciones bimestrales por sus propios medios
Si no se puede demostrar en el plazo establecido, los puntos serán restados hasta que se pueda hacerlo o hasta que se consiga un nuevo empleo y la empresa contratante cumpla con los compromisos ante el Infonavit según corresponda.
Falta de reportes bimestrales
Los empleadores presentan informes bimestrales al Infonavit para demostrar que están cumpliendo con el pago de las cotizaciones de cada uno de sus empleados.
Cuando la empresa no presenta estos informes correctamente, el beneficiario se ve afectado negativamente. Es crucial que el empleado esté al tanto de estos procedimientos que la empresa debe realizar obligatoriamente cada dos meses. El Infonavit proporciona información oportuna sobre los plazos límite para presentar estos informes, con el fin de evitar problemas o demoras.
Cambio de trabajo
Cuando un beneficiario cambia de empleo, por lo general lo hace con la intención de mejorar su situación financiera. Desde esta perspectiva, se esperaría que no hubiera problemas con los puntos acumulados en el Infonavit.
Sin embargo, surgen complicaciones si el nuevo empleador decide contratar al beneficiario bajo la modalidad de outsourcing. Aunque el salario del beneficiario puede ser mayor, esto no garantiza que los aportes del empleador al Infonavit sean igualmente significativos.
Es posible que el empleador ofrezca al beneficiario un bono atractivo, pero nuevamente, esto puede no reflejarse en los aportes al Infonavit. De hecho, es posible que sean incluso inferiores a los realizados por el empleador anterior, lo que resultaría en una disminución automática de los puntos.
Errores en los datos al registro en Infonavit
Otro factor que puede provocar una reducción en los puntos del Infonavit son los posibles errores al registrar al beneficiario ante la institución. Un dato incorrecto, naturalmente, puede impedir que se acumulen los puntos o se agregue información adicional correctamente.
Es crucial realizar una verificación exhaustiva en cada paso al registrar al beneficiario para evitar problemas posteriores.
El beneficiario siempre tiene la opción de revisar la información cargada en su perfil y debe informar a la institución si detecta alguna discrepancia.
Mal historial en Buró de Crédito
El nuevo sistema de acumulación de puntos del Infonavit otorga una gran importancia al historial crediticio del beneficiario. Esto significa que ya no es opcional, como lo era antes, presentar estos documentos respaldatorios ante la institución.
Al igual que cuando un beneficiario solicita un crédito en un banco convencional y su capacidad de endeudamiento, puntaje crediticio o su historial financiero a lo largo de los años son evaluados para aprobar o rechazar la solicitud, ahora sucede lo mismo con el Infonavit.
Es fundamental que el beneficiario se esfuerce por mantener un buen historial crediticio. Estar al día con los pagos y compromisos financieros con bancos u otras entidades puede tener un impacto positivo en sus puntos del Infonavit. De lo contrario, perderá terreno y recuperar los puntos perdidos será una tarea difícil.
Disminución por edad y salario
Los puntos del Infonavit pueden sufrir un impacto negativo si el salario del beneficiario ha estado fluctuando recientemente. La institución considera tanto el salario del beneficiario como su edad al calcular los puntos.
A medida que el beneficiario envejece y experimenta fluctuaciones en su salario, es posible que los puntos disminuyan con el tiempo. El Infonavit reconoce que, a medida que las personas envejecen, puede resultar más difícil cumplir con los compromisos crediticios.
Además, la cantidad que la empresa cotiza puede variar y, en ocasiones, no reflejar el salario real del trabajador, lo cual puede afectarlo negativamente.
¿Cómo puedo recuperar puntos?
La buena noticia es que es factible recuperar los puntos del Infonavit que se han perdido debido a diversas razones. Aunque no es una tarea fácil, es posible.
El beneficiario debe comprender y analizar cuáles son las mejores opciones disponibles y comenzar a trabajar en su acumulación de puntos.
Aportaciones a la subcuenta de vivienda
Realizar aportes extraordinarios a la subcuenta de vivienda puede proporcionar varios beneficios al beneficiario del Infonavit.
Esta acción indica al Infonavit que el beneficiario está interesado en ganar su confianza y demuestra su disposición para ser considerado como candidato a un crédito.
Entre las estrategias para recuperar puntos del Infonavit, destacan las aportaciones a la subcuenta de vivienda. Esta subcuenta es uno de los nueve factores que Infonavit considera al otorgar puntos de precalificación.
Mediante estas aportaciones, el beneficiario puede acumular hasta 124 puntos en su cuenta. Es importante recordar que el mínimo requerido para la precalificación es de 1,080 puntos en total.
Estas contribuciones son adicionales a las obligatorias que realiza el empleador cada bimestre, las cuales representan el 5% del salario diario del trabajador.
Aumento del salario
Los aumentos en el salario del beneficiario o derechohabiente tendrán un impacto positivo en los puntos acumulados. El salario contribuye entre 111 y 144 puntos a la precalificación. La cantidad exacta dependerá de la decisión del empleador de ajustar periódicamente el salario de sus empleados.
Cotizaciones en salario real
El empleador del beneficiario debe realizar aportaciones equivalentes al 5% del salario diario integrado para aumentar los puntos del Infonavit de su empleado. El salario integrado incluye el sueldo base, las gratificaciones, las percepciones y las prestaciones.
Cuando el empleador realiza estas contribuciones de manera adecuada, beneficia los puntos de sus empleados ante el Infonavit.
El beneficiario puede verificar estas aportaciones en su cuenta personal del Infonavit, a través del portal oficial de la institución. Allí deberían aparecer registradas todas las contribuciones realizadas.
ChatGPT
Los puntos del Infonavit pueden disminuir así como aumentar. Ahora hay más factores que influyen en su acumulación, por lo que los beneficiarios deben mantenerse al tanto de la normativa vigente. La posibilidad de ser candidato a un crédito lo más pronto posible dependerá del cuidado y atención constantes que el beneficiario ponga en su precalificación.
Pero, ¿por qué disminuyen los puntos? Razones como cambio de empleo, errores en el registro ante el Infonavit, historial crediticio deficiente o falta de presentación de informes bimestrales pueden afectar directamente.
La clave es que es posible recuperarlos. Tomará tiempo y esfuerzo, pero haciendo aportaciones a la subcuenta de vivienda o asegurándose de que las cotizaciones reflejen el salario real, los puntos volverán a sumarse a la cuenta del beneficiario.