Una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) es una institución de carácter privado que se encarga de almacenar y administrar el fondo de retiro de cada usuario que se encuentra afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social y al ISSSTE. Esta administración de manera independiente con cada persona registrada, este dinero que se retiene y administra, es la aportación que cada patrón hace a lo largo de sus relaciones laborales en su vida.
¿Ya conoces dónde cotizas?
Antes de saber en dónde cotizas, es necesario que conozcas quién regula esta institución y cómo funciona.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro es quien se encarga de vigilar que tu fondo de ahorro se encuentre seguro, además de supervisar que ese fondo sea invertido conforme a los reglamentos que se establecen.
El siguiente enlace puede verificar los indicadores del rendimiento de estos fondos y la comparación de una AFORE y otra. La CONSAR publica el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) alrededor del día 15 de cada mes, por lo que conviene revisarlo antes de decidir si te conviene cambiarte; si quieres ver a detalle qué administradora encabeza la comparación por grupo de edad, consulta nuestra guía sobre cuál es la mejor Afore en 2026 según rendimiento y comisiones.
Link: https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto?idiom=es
CONSAR tiene la obligación de hacerte saber sobre el estado de tu cuenta y sancionar el mal uso del fondo en cualquier AFORE**.**
Ahora te preguntarás: ¿Cómo funciona el AFORE?
Todos los trabajadores cuentan con el derecho por ley a tener una cuenta de manera independiente en alguna AFORE que administre de manera correcta sus fondos para el retiro. En esta cuenta independiente son depositadas todas las aportaciones correspondientes del patrón y las aportaciones voluntarias que puede hacer el derechohabiente, además de las del Gobierno.
Estos factores suman el ahorro para el retiro del trabajador a lo largo de su vida.
El propósito del Fondo de Ahorro para el Retiro es que el trabajador pueda gozar de esto para cuando vaya a jubilarse.
Para que sirve tu Afore
Tu fondo para el retiro sirve, sobre todo, para garantizar tu pensión cuando dejes de trabajar: entre más años cotices y mejor sea el rendimiento de tu Afore, mayor será el monto que recibas al jubilarte. Además del retiro, algunos recursos de tu cuenta pueden usarse para complementar el pago de una vivienda a través del Infonavit o del Fovissste, o para retiros parciales en casos específicos como desempleo o matrimonio.
¿Cómo saber si tienes AFORE?
Es importante que sepas que todos los empleados que se encuentran afiliados de manera voluntaria o por parte de un patrón en el IMSS o en el ISSSTE. Todos ellos deben tener por derecho una Afore. Si en tu caso no has elegido una, se te asignará una conforme a lo que establece la CONSAR.
Si ya estas afiliado te enseñaremos como consultar en que AFORE se encuentra tu cuenta individual, si aún no estas afiliado, lo primero que debes saber en donde estas afiliado.
Si eres un empleado afiliado al IMMS, quizá te encuentres trabajando en una empresa de carácter privado, o eres un trabajador por cuenta propia que aporta de manera voluntaria en su cuenta.
La razón de encontrarte afiliado por parte del IMSS, es porque esta institución tiene la regulación de todas las aportaciones que se tienen por medio del patrón - empleado.
Por otra parte, si te encuentras afiliado en el ISSSTE, es precisamente por que trabajas para alguna institución perteneciente al Gobierno. El ISSSTE se encarga de regular los patrimonios de todos los empleados que trabajan en el gobierno.
Requisitos
Para consultar en qué AFORE estás
Para localizar tu Afore necesitas tener a la mano lo siguiente:
- Número de Seguridad Social (NSS)
- CURP
- Correo electrónico vigente
Con estos tres datos puedes hacer la consulta por teléfono, en la app o en el portal oficial, sin costo y sin necesidad de acudir a una sucursal.
Para cambiarte de AFORE
Si después de comparar rendimientos decides moverte a otra administradora, necesitas además:
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional)
- Acceso a la app AforeMóvil o al portal e-SAR, con validación de identidad por datos biométricos
- Confirmar que no te hayas cambiado de Afore en los últimos 12 meses, salvo que la nueva Afore tenga mejor rendimiento neto que la tuya
Si ya decidiste dar este paso, en nuestra guía sobre cómo cambiarte de Afore encontrarás el procedimiento completo, los tiempos de traspaso y los errores que debes evitar.
Una vez que encuentres tu AFORE, tienes por derecho a recibir tres veces al año tu estado de cuenta acerca del crecimiento de tu fondo para el retiro.
Paso a paso
Para consultar tu AFORE:
- Llama gratis a SAR-TEL (55 1328 5000), elige la opción del menú para consultar tu Afore y proporciona tu NSS o CURP; te dan el nombre de tu administradora en la misma llamada.
- Descarga la app oficial AforeMóvil y regístrate con tu CURP, un correo electrónico y tu número celular.
- Alternativamente, entra al portal e-SAR y elige la opción “Localiza tu Afore”, capturando tu CURP, tu NSS y un correo electrónico vigente.
- Recibirás el nombre de tu Afore de forma inmediata (por teléfono o en la app) o por correo electrónico si usaste el portal e-SAR.
Para cambiarte de AFORE:
- Compara el Indicador de Rendimiento Neto vigente de las Afores que te interesan en el comparador oficial de la CONSAR.
- Verifica que cumplas el plazo mínimo de permanencia (12 meses desde tu último cambio), salvo la excepción por mejor rendimiento.
- Abre la app AforeMóvil o el portal e-SAR y captura la solicitud de traspaso, validando tu identidad.
- Confirma la solicitud y conserva el folio o número de confirmación que te entreguen.
- Espera la confirmación del traspaso; tu saldo sigue invertido y generando rendimiento durante todo el proceso.
¿Cómo crece el dinero en la AFORE?
Todos los recursos que obtienen de esas aportaciones son invertidas en Sociedades de inversión. Esto de acuerdo a la edad de cada empleado, con la finalidad de que por medio de estrategias, el derechohabiente pueda mantener el valor adquisitivo del fondo de su ahorro.
Costos y tiempos
Confirma siempre la cifra exacta en gob.mx/consar, ya que la comisión y el rendimiento se actualizan cada mes.
| Concepto | Dato de referencia |
|---|---|
| Costo por consultar tu Afore (SAR-TEL, AforeMóvil, e-SAR) | Gratuito |
| Costo del traspaso a otra Afore | Gratuito; nadie puede cobrarte por el trámite |
| Comisión promedio sobre saldo administrado | Entre 0.52% y 0.55% anual (consulta el dato exacto vigente en gob.mx/consar) |
| Frecuencia de actualización del Indicador de Rendimiento Neto | Mensual, alrededor del día 15 de cada mes |
| Periodicidad del estado de cuenta | 3 veces al año |
| Cambios de Afore permitidos por año | 1 libre; un segundo cambio solo si mejora tu rendimiento neto |
| Plazo del traspaso una vez confirmado | Varias semanas (hasta 30 días hábiles) |
Errores comunes
- No saber en qué Afore están registrados, y descubrirlo hasta el momento del retiro.
- No actualizar el correo electrónico ni el celular, con lo que dejan de recibir el estado de cuenta y no pueden completar trámites en línea.
- Cambiarse de Afore sin comparar el rendimiento neto, por publicidad o por tener ahí su cuenta de nómina, en lugar de revisar el IRN en el comparador de CONSAR.
- Pagar a un “promotor” para hacer el trámite, cuando la consulta y el traspaso son gratuitos y quien cobra por ello comete fraude.
- Confundir rendimiento bruto con rendimiento neto, siendo este último el único dato comparable entre Afores.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una Afore y para qué sirve? Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera que administra e invierte el ahorro para el retiro de los trabajadores. Ese ahorro se acumula durante tu vida laboral y lo recibes al pensionarte.
¿Cómo sé en qué Afore estoy? Puedes consultarlo de forma gratuita llamando a SAR-TEL, en la app AforeMóvil o en el portal de la CONSAR, ingresando tu CURP o NSS.
¿Puedo cambiarme de Afore? Sí. Puedes cambiar de Afore una vez al año, o antes si te cambias a una con mejor rendimiento. El trámite se hace desde AforeMóvil validando tu identidad con datos biométricos.
¿Puedo retirar dinero de mi Afore antes del retiro? En casos específicos sí, como el retiro parcial por desempleo o por matrimonio. Estos retiros reducen las semanas cotizadas y el saldo de tu cuenta, por lo que conviene evaluarlos con cuidado.
¿Cuánto cobra una AFORE por administrar mi dinero? La comisión promedio ronda entre 0.52% y 0.55% anual sobre el saldo administrado, y es prácticamente la misma entre la mayoría de las administradoras. Consulta la comisión vigente en gob.mx/consar, ya que la cifra puede ajustarse cada año.
¿Qué es el Indicador de Rendimiento Neto y por qué importa más que la comisión? Es la cifra oficial que publica la CONSAR cada mes y que ya descuenta la comisión, por lo que refleja lo que realmente ganó tu dinero. Como las comisiones son casi idénticas entre Afores, el rendimiento neto es el dato que de verdad marca la diferencia en tu pensión.
¿Qué pasa si nunca elijo una Afore? Si no eliges una Afore, la CONSAR te asigna una de forma automática conforme al mecanismo que establece la ley, tomando en cuenta el rendimiento neto y las comisiones de las administradoras disponibles.