Uno de los errores más comunes sobre el Buró de Crédito es pensar que se trata de una lista negra exclusiva para quienes incumplen con sus pagos. Esta idea es incorrecta. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el Buró de Crédito no es un mecanismo de castigo, sino una herramienta que refleja el historial de pagos de cada usuario, tanto positivos como negativos.
Tanto el Buró de Crédito como el Círculo de Crédito son Sociedades de Información Crediticia que se encargan de recopilar, analizar y mantener información sobre el comportamiento financiero de personas físicas y morales. Si alguna vez contrataste un plan de telefonía móvil, un crédito automotriz, una tarjeta bancaria o incluso servicios como televisión de paga, tus pagos se registran y forman parte de tu historial crediticio.
Estar en el Buró de Crédito no implica algo negativo por sí solo. Lo importante es cómo se comporta el usuario con sus compromisos financieros. Tener un historial con pagos puntuales facilita el acceso a nuevos créditos y mejores condiciones financieras.
Cuándo se eliminan las deudas del Buró de Crédito
La CONDUSEF aclara que el tiempo que una deuda permanece registrada en el Buró de Crédito depende directamente del monto adeudado y de ciertos criterios legales. Esto quiere decir que las deudas no son eternas y tienen un plazo específico para desaparecer del historial.
Las deudas menores o iguales a 25 UDIS (Unidades de Inversión) se eliminan después de un año. Aquellas que van de 25 a 500 UDIS se eliminan en un plazo de dos años, mientras que las de 500 a 1,000 UDIS permanecen por cuatro años. Finalmente, si la deuda supera las 1,000 UDIS, se elimina después de seis años, siempre y cuando no exceda las 400,000 UDIS, no esté en proceso judicial ni haya sido resultado de fraude.
Si el deudor liquida su compromiso antes de ese periodo, el Buró de Crédito lo refleja como una deuda saldada, lo cual ayuda a mejorar la calificación crediticia del usuario. Este tipo de acciones responsables pueden tener un impacto positivo a largo plazo.
Cómo supervisar tu historial en el Buró de Crédito
El Buró de Crédito ofrece a todos los usuarios una consulta gratuita de su reporte de crédito una vez al año. Además, cuenta con servicios adicionales como Mi Score, que resume tu historial con una calificación entre 400 y 850 puntos, y Alertas Buró Plus, que notifica sobre cualquier movimiento en tu historial. Estos servicios tienen un costo aproximado de $58 y $232 pesos anuales, respectivamente.
Es recomendable revisar este historial de forma periódica, ya que permite identificar a tiempo cualquier irregularidad y actuar en consecuencia. Esto es especialmente útil si estás por solicitar un crédito o deseas mejorar tu perfil financiero.
Qué hacer si encuentras errores en tu Buró de Crédito
En ocasiones, los usuarios pueden detectar errores en su historial crediticio, como deudas no reconocidas, pagos mal registrados o créditos que nunca solicitaron. La CONDUSEF permite presentar hasta dos reclamaciones gratuitas al año a través del sitio oficial del Buró de Crédito, además de brindar asesoría en sus oficinas y módulos ubicados, por ejemplo, en el metro de la Ciudad de México.
Es fundamental ejercer este derecho si detectas alguna anomalía. Corregir un error a tiempo puede evitar problemas para acceder a créditos o afectaciones en tu reputación financiera.
Cuidado con sitios fraudulentos sobre el Buró de Crédito
La CONDUSEF ha alertado sobre el crecimiento de sitios y anuncios fraudulentos que aseguran poder borrar tu historial del Buró de Crédito a cambio de dinero. Estos sitios utilizan técnicas engañosas como chats personalizados, correos falsos o nombres similares al del Buró. En muchos casos, solicitan depósitos a cuentas personales, algo que debería generar desconfianza de inmediato.
Es importante saber que el Buró de Crédito no realiza labores de cobranza ni ofrece servicios para eliminar registros. Cualquier oferta en ese sentido es falsa. Lo único que elimina deudas del historial es el cumplimiento del tiempo legal correspondiente o el pago voluntario.
Diferencias entre el Buró de Crédito y el Buró de Entidades Financieras
No debe confundirse el Buró de Crédito con el Buró de Entidades Financieras. Este último es una herramienta oficial del gobierno mexicano que permite consultar información detallada sobre bancos, aseguradoras y otras instituciones financieras, incluyendo estadísticas de reclamaciones, sanciones y prácticas abusivas.
Mientras que el Buró de Crédito refleja el comportamiento de los usuarios frente a sus créditos, el Buró de Entidades Financieras evalúa el desempeño de las instituciones. Ambos son útiles, pero tienen finalidades distintas.